يُعدّ التمويل الشخصي من أكثر الحلول المالية شيوعًا الّتي تقدّمها البنوك والمؤسسات المالية في الإمارات، إذ يتيح لكم هذا التمويل تلبية احتياجاتكم الشخصية عبر تقديم تمويل فوري لتسديد مبالغ معيّنة مثل رسوم التعليم وإجراء التجديدات في المنزل وترميمه وتسديد الإيجار وتغطية المصاريف الطبية وغيرها. ويتميّز التمويل الشخصي بتنوعه ومرونته، إذ يمكنكم اختيار مبلغ التمويل الّذي يتناسب مع احتياجاتكم الفعلية، ما يساعدكم على تحقيق أهدافكم وتسهيل حياتكم من دون تحمل أعباء مالية إضافية.
أنواع التمويل الشخصي
يساعد التمويل الشخصي من البنوك في الإمارات مثل أبو ظبي الأول الإسلامي وHSBC والمشرق وغيرها على الوصول إلى الأموال سريعًا، إذ يمكنكم استعارة المال لفترة زمنية محددة مع سداد أقساط منتظمة شهرية عادة. وتُعطى التمويلات الشخصية عادة إلى الأفراد بدون الحاجة إلى تقديم ضمانات، ما يعني أنّكم لن تحتاجوا إلى رهن أيّ من أصولكم مثل سيارتكم أو منزلكم إلى البنك كضمانة في حالة لم تتمكنوا من سداد التمويل. إليكم أنواع التمويلات الشخصية الأبرز في الإمارات:
- تمويل التعليم: تُستخدم تمويلات التعليم الشخصية لتغطية رسوم التعليم في المدارس أو الجامعات، أسواء كانت عن أطفالكم أو عن نفسكم. وستخوّلكم تمويلات التعليم دفع أقساط المدرسة وإعادة سداد مبلغ التمويل على أقساط في خلال فترة سداد متفق عليها مع البنك. ولأنّ رسوم التعليم تختلف بين مدرسة وأخرى، من الضروري إجراء بحث معمّق قبل التقدم بطلب للحصول على تمويل لها.
- تمويل شخصي لتجديد المنزل أو إعادة ترميمه: إذا قررّتم يومًا أنّكم تريدون ترميم منزلكم أو غرفة معيّنة في منزلكم،سيساعدكم الحصول على تمويل شخصي لتجديد المنزل على تغطية جميع تكاليف الإصلاحات والتغييرات الجديدة الّتي تريدون إجراءها.ويمكنكم استخدام هذا التمويل لتجديد المطبخ أو لشراء بعض الأثاث الجديد على سبيل المثال، ما يساعدكم على تحقيق حلم بناء منزل أحلامكم.
- تمويلات الإيجار: يتيح لكم تمويل الإيجار الشخصي توزيع تكلفة الإيجار السنوية على فترة زمنية محددة والاستفادة من معدل ربح مخصص بناءً على الملف الائتماني الخاص بكم. وتأتي الموافقة على طلبكم عادة بسرعة، اعتمادًا على تاريخكم مع البنك والدرجة الائتمانية الخاصّة بكم.
مزايا التمويل الشخصي
- الوصول السّريع إلى الأموال: تتيح بعض المصارف إمكانية الحصول على الأموال في شكل سريع عند الحاجة، إذ يُوافق على الطّلبات في خلال ساعات أو أيّام قليلة فحسب، ما يجعل هذه التمويلات خيارًا مثاليًّا لمواجهة الأزمات الماليّة الطّارئة من دون تأخير.
- المرونة في مبالغ التمويل: سواء أَكنتم بحاجة إلى مبلغ صغير لتغطية فاتورة طبّيّة أو مبلغ أكبر لإصلاح سيّارتكم، يمكنكم الحصول على تمويل يناسب متطلّباتكم. وتسمح هذه المرونة للأفراد باقتراض ما يحتاجون إليه فحسب، ما يمنعهم من تحمّل أعباء الدّيون التي تفوق طاقتهم.
- لا حاجة إلى ضمانات: يمكنكم التقدّم للحصول على تمويل من دون الحاجة إلى تقديم ضمانات أو رهن أصولكم، إذ يكفي تقديم إثبات دخل فحسب. ويمنحكم هذا الأمر مزيدًا من الأمان ويقلّل المخاطر المرتبطة بالحصول على التمويلات، إذ تبقى ممتلكاتكم في مأمن من الرّهن أو المصادرة.
- راحة البال: تُعدّ راحة البال من أبرز المزايا الّتي تمنحها التمويلات الشّخصيّة، إذ يمكنكم التّعامل مع النّفقات المفاجئة بثقة وطمأنينة بفضل الحلول الماليّة الموثوق بها. فإنّ امتلاك خيار ماليّ جاهز يجنّبكم التّوتر والقلق ويتيح لكم معالجة الأزمات من دون أن ينشغل بالكم بكيفية تدبير التّكاليف.
الوثائق المطلوبة للحصول على التمويل الشخصي في الإمارات
للحصول على تمويل شخصي في الإمارات، يجب تقديم مجموعة من الوثائق الأساسيّة.
وتشمل هذه الوثائق نسخة من جواز السّفر أو الإقامة أو بطاقة الهويّة الإماراتيّة، مع ضرورة إبراز المستندات الأصليّة أيضًا.
بالإضافة إلى ذلك، يجب تقديم كشوفات للحساب البنكيّ الإسلامي الخاص بالمتقدّم بالطلب تكشف أرصدة الرّاتب في خلال آخر ثلاثة أشهر، وذلك في حال لا يُحوَّل الراتب مباشرة إلى حساب البنك.
ما الذي يجب مراعاته بالنسبة إلى التمويلات؟
أوّلاً، يُحدّد مبلغ التمويل، إذ لا يزيد عن ٢٠ ضعف الرّاتب أو الدّخل الإجماليّ للفرد وفقًا لمصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي.
لذلك، من الضّروري التّأكّد من أهليّتكم للتمويل الّذي ترغبون في الحصول عليه. وسيكون دخلكم الحاليّ العامل الأساسيّ في اتّخاذ القرار، لذا من المهمّ جدَّا أن تأخذوا وظيفتكم الحاليّة بالاعتبار.
ثانيًا، قيّموا احتياجاتكم وحدّدوا التمويل المناسب لكم وكونوا واضحين في احتساب تقديراتكم وتقييماتكم وموازنتكم والغرض من طلب التمويل. وتذكّروا أنّ التمويل يُعدُّ التزامًا شهريًّا، حتّى وإن ساعدكم على حلّ أموركم الماليّة.
وثالثًا، تقّدم المصارف الإماراتية حاسبات مختلفة يمكنكم استخدامها لاحتساب التمويل الشخصي، وذلك لمساعدتكم على تقييم وضعكم الماليّ ومعرفة ما الّذي يمكن أن يقدّمه إليكم التمويل واحتساب مبلغ التمويل ومعدّل الربح وغيرها من التّفاصيل المهمّة.